中国农业银行青岛市分行

    一、 农户小额贷款、农村个人生产经营贷款

    （一）产品简介：

    1.农户小额贷款：是指中国农业银行对农户家庭内单个成员发放的小额自然人贷款。每户农户只能由一名家庭成员申请农户小额贷款。

    2.农村个人生产经营贷款：指对农户家庭内单个成员发放的，用以满足其从事规模化生产经营资金需求的大额贷款。

    适用范围：

    1.农、林、牧、渔等农业生产经营活动。

    2.工业、商业、建筑业、运输业、服务业等非农业活动。

    3.自身及家庭生活消费，医疗、学习、修缮房屋等。

    其中农户小额贷款可用于1、2、3方面的用途，农户生产经营贷款可以用于1、2方面的用途。

    （二）贷款对象

    农户。指长期（一年以上）居住在乡镇（含城关镇）行政管理区域内的住户，包括从事农业生产经营的住户、国有农（林）场职工、农民工、农村个体工商户等，但不包括居住在城关镇从事非农业生产经营的住户。

    （三）申请条件

    1.年龄在18周岁以上（含）,且申请借款时年龄和借款期限之和最长不超过65年（含），在农村区域有固定住所,身体健康,具有完全民事行为能力和劳动能力, 持有有效身份证件。

    2.根据《中国农业银行“三农”客户信用等级评定管理办法》，客户的信用等级评级结果为一般或良好级及以上（农户小额一般级以上、农村个人生产经营良好级以上）；

    3.收入来源稳定，具备按期偿还信用的能力；

    4.从事的生产经营活动合规合法,符合国家产业、行业、环保政策；

    5.提供合法、有效、足值的担保；

    6.借款人及其配偶信用记录良好。

    （四）担保（抵押、质押）方式

    1.保证担保方式。包括法人客户、专业担保公司、农民专业合作社、自然人、多户联保等保证担保。

    2.抵押担保方式。包括房地产、交通运输工具、大中型农机具等抵押担保。林权、农村土地经营权抵押按我行有关制度执行。

    3.质押担保方式。包括贵金属、存单、债券、仓单等质押担保。

    （五）额度

    农户小额贷款单户授信额度起点为3000元，最高不超过10万元（含），农村个人生产经营贷款单户额度起点为10万元（不含），单户额度不超过1000万元（含）。具体根据客户的信贷需求、信用等级评定结果、担保情况、还款能力等因素确定具体贷款额度。

    （六）期限

    具体期限根据客户的生产经营周期和现金流特点确定。

    1.一般贷款方式：

    农户小额贷款：最长3年；林果业、橡胶、药材等生产经营周期较长的最长期限5年。

    农村个人生产经营贷款：最长5年；林果业、橡胶、药材等生产经营周期、回收周期较长的最长8年。

    2.采用可循环方式的，可循环额度有效期不超过3年，额度内的单笔贷款期限不超过1年。

    （七）利率

    利率要结合客户信用等级、担保方式等情况确定，对诚实守约的客户，我行将考虑给予一定利率优惠。期限在1年以内（含）的农村个人生产经营贷款，可采取固定利率或浮动利率方式；期限在1年以上的贷款，采取浮动利率方式。

    （八）还款方式

    根据农户的生产经营周期、现金流量特点，与客户协商确定还款方式和还款周期。

    1.贷款期限在1年以内（含）的，可采取利随本清、按季（月）定期结息到期还本、分期还款等还本付息方式。

    2.贷款期限在1年以上的，应采取等额本息、等本递减等分期还款方式，对于从事林果业、橡胶、药材等回收周期较长的生产经营活动的，最长可按年进行分期还款。

    （九）违约责任

    对诚信守约客户，可以采取贷款优先、利率优惠、期限放宽等激励政策；对违约失信客户，在内部建立“黑名单”，进行信息通报；对于信用环境恶化的地区，实施区域禁入政策，并向地方政府、人民银行、银监局汇报，争取有关部门支持。

    名称 联系人 电话 地址

    即墨支行 朱崇迅 88512719 即墨市振华街122号

    黄岛支行 张成胜 86171157 黄岛区东风路67号

    胶州支行 李贵刚 87223009 胶州市郑州东路39号甲

    莱西支行 孙红梅 66033938 莱西市文化路47号

    平度支行 尚丹迪 88392209 平度市红旗路21号

    （十）网点介绍

    二、农行“E商管家”电子商务服务平台

    （一）功能简介

    农行“E商管家”电子商务服务平台（以下简称E商管家）是以企业为核心，集商品展示、在线交易、在线融资为一体，并配套经销商管理、财务管理等功能的综合性服务平台。E商管家充分利用互联网、云计算、大数据等新技术，实现线上线下多渠道的融合，有效破解企业电商化转型过程中遇到的资金流、物流与信息流等方面的难题，为企业发展提供更多增值服务，推动企业转型。

    E商管家采用B/S系统架构，系统功能通过后台进行配置，由农行提供运营维护和技术支持，方便企业的快速布署，适用于具有较多经销商和供应商的供应链核心企业。

    “E商管家”电子商务服务平台主要包括企业商城、企业商城管理及多渠道支付。企业商城主要提供核心企业经销商使用，用于网上下单、订单支付、转账汇款以及交易信息查询等。企业商城管理为核心企业实现销售管理、财务管理、商品管理、经销商管理及企业商城信息发布。多渠道支付集成农行网上支付、快捷支付、K令（码）支付、手机支付、自助终端、电话支付等多种支付渠道，适应客户多种方式、多种应用场景的资金支付结算。

    （二）服务对象

    1.与农行合作关系密切，信誉良好，商品有一定知名度；

    2.有相对稳定的代理分销渠道或自有销售渠道，年销售规模不低于3000万元，下游经销商数量不少于30户；

    3.货款结算频繁，对支付结算时效性和资金管理效率要求较高；

    4.需要向下游经销商提供产品展示；

    5.对电子商务接受程度较高。

    （三）申请条件

    企业在受理行开立资金结算账户，并提供以下基本资料：

    1.组织机构代码证（副本）原件及复印件。

    2.法定代表人授权委托书（法定代表人本人办理时不需要，下同）。

    3.法定代表人、经办人员有效身份证件原件及复印件、特约商户操作人员（含管理员和操作员，下同）有效身份证件原件、复印件及联网核查资料。

    4.企业LOGO。

    5.协议复印件。

    6.经注册行审批的申请表复印件。

    （四）特点和优势

    企业通过“E商管家”电子商务服务平台能够全面打通实体渠道与网络销售、订单采集与资金收付、生产经营与市场营销，实现对自身以及供应链上下游财务结算、采购销售、营销配送等的全方位管理。企业无需自行搭建平台，利用农业银行提供的E商管家金融云服务，即可完成在电子商务领域的快速部署，成功构建实体与虚拟、线上与线下有机结合的交互式、立体化经销网络和管理体系，极大降低传统企业转型电商的时间和资金成本。

    农行“E商管家”电子商务服务平台能为核心企业带来如下价值：

    1.加强核心企业与供应商、经销商之间的联系。“E商管家”通过互联网和农行多渠道支付等信息化手段，突破了时空的界限，使得企业的供应链更加简洁、高效、开放和灵活，从而密切企业与供应商、经销商之间联系。

    2.缩短推出新产品和打开新市场的周期。“E商管家”提供互联网发布、多渠道支付及在线服务的沟通联系手段，加快商品销售反馈，有利于核心企业迅速调整生产经营策略。

    3.实现经销商的扁平化管理，降低经销商品的流通成本。“E商管家”通过信息化手段提高了核心企业服务经销商的能力，便于直接分析经销商销售情况，实现经销商的扁平化管理。

    4.实现资金快速回笼和有效运用。通过资金流和信息流的匹配，减少各项费用支出，进一步提高效益和财务管理能力。

    5.实现银企深层次合作共赢。充分运用金融产品配套服务，提供在线融资、在线理财产品推荐功能，实现核心企业的快速融资及资产增值。

    6.提升企业形象、扩大企业品牌知名度。借助中国农业银行的客户资源优势及品牌影响力，迅速提升企业自身的品牌知名度。

    相对于上线农行“E商管家”电子商务服务平台的企业的下游经销商，价值与作用体现如下：

    1.网上采购产品不受时间、地点的限制。

    2.简化经销商财务人员工作压力和流程，节约财务成本。

    3.账目清晰，方便登陆查看订单及账户流水。

    （五）办理流程

    拟上线“E商管家”电子商务服务平台企业可与农行网点联系，提交相关申请资料，由农业银行审核后签署相关合作协议，由农行组织平台程序开发并与企业联调测试，测试成功后正式上线运行。具体办理流程如图所示：

    （六）安全管理

    1.基础环境

    “E商管家”电子商务服务平台系统的服务器在农行科技部门统一部署，且由农行负责统一运营管理。业务开展的安全性和稳定性与农行金融性交易一样。

    2.系统管理

    “E商管家”电子商务服务平台按照系统安全管理规范，进行相应的登录限制、定期安全加固、访问控制，并由农行科技部门进行日常监控和巡检。

    3.网络管理

    “E商管家”电子商务服务平台系统布置在总行网络体系内，由总行统一管理，具备与银行生产数据同等的负载均衡与网络安全措施。