个人征信查询将收费 央行称“国际通用做法”

    人民网北京5月28日电 （李海霞）央行征信中心宣布，自2014年6月3日开始对个人查询本人信用报告实施收费。

    据央行公告称，按照《征信业管理条例》和《国家发展改革委关于中国人民银行征信中心服务收费等有关问题的批复》（发改价格[2014]135号）规定，央行征信中心自2014年6月3日开始对个人查询本人信用报告实施收费，个人每年查询第三次及以上的，每次收取服务费25元，个人查询本人信用报告每年前两次免费。

    个人征信查询收费系国际惯例

    央行征信中心副主任王晓蕾向人民金融透露，“有的国家立法强制要求提供一定次数的信用报告，超过一定次数就会收费。央行这次收费也是为了维持征信体系框架稳定的必要措施。”

    王晓蕾说，“信用报告有偿查询是国际通用做法，此次收费标准（25元/次）普遍低于境外征信机构同类服务收费标准。”

    王晓蕾介绍，目前美国规定全国性征信机构每年要免费向个人披露1次信用报告。香港规定个人在被拒贷等特定条件下可以免费查询信用报告，其他情况下收费。此外，英国和俄罗斯也都对个人查询征信信息收费。

    据了解，美国个人信用报告一般的市场价格为10-12美元（合62-74元人民币）不等。香港信用报告单次订购价格为245-265港币（合196-212元人民币）。英国个人信用报告单价约为10英镑（合100元人民币）。韩国个人信用报告单价为14.5万韩元（合87元人民币）。俄罗斯单笔信用报告价格为450卢布（合81元人民币）。

    在央行办公厅副主任罗锐看来，个人征信查询收费是“可承受的。”

    据介绍，去年全年我国有500多万人对其个人信用报告进行过查询，其中查询3次以上的有44万人。“相当于全国人口数量的万分之三。一般查询两次以上的也都是小有实力的企业主，25块钱应该可以承受。”央行办公厅副主任罗锐说。

    查询收费有利于P2P征信体系接入

    王晓蕾告诉人民金融，个人征信查询收费是维持整个征信中心中长期健康稳定发展的途径。

    王晓蕾表示，目前，一些小型的借贷机构还没有介入央行的征信系统，他们对报送共享数据没有积极性。“央行查询个人征信收费还有一个原因，就是防止一部分小型机构只查询不贡献数据，查询在一定意义上有调节杠杆作用。”

    以P2P网贷平台为例，目前P2P企业在借款时，主要是让客户自己打印征信报告，即便业务员跟随客户去央行打印征信报告，但偶尔也会出现客户提前准备好假的资信报告的情况。虚假信息的可能性非常高，违约风险很难被合理预估。

    王晓蕾认为，查询收费之后，对这些P2P机构来说，为了获得更加详细的借方资料，会更加主动地提供自己所拥有的借方数据，互通有无，让查询需求成为他们贡献数据的动力。

    以美国为例，其并未出现如此大规模的坏账现象，其重要原因是美国的征信体系会输出各自的信用分数，分数包括:付款记录,借款情况,信用历史的长短,新账户状况和已使用的信用产品）。网贷平台的贷方可以通过征信系统获取借方的具体信用信息，预估违约风险，然后根据自身风险偏好决定是否达成借贷关系。

    截止四月底，小贷公司接入企业征信系统和个人征信系统的分别255家和156家。央行还专门给小贷公司提供了简化版的接口规范。

    同时，关于P2P接入央行征信系统的争论，王晓蕾表示,2013年3月15日，酝酿多年出台的《征信业管理条例》规定，放贷机构都应该接入央行征信系统。但问题是，现在还没有明确的认定P2P是放贷机构。目前，央行跟上海资信公司合作搭建了P2P公司之间的共享平台，在搭建过程中，很大程度采用了央行征信系统的接口规范。

    互联网查询个人信用记录是必然选择

    目前，全国已有300个地市的2100多个人民银行网点可以进行个人信用报告的现场查询。自2013年3月至2014年5月，征信中心分5批次先后面向江苏、四川、重庆、北京、山东、辽宁、湖南、广西、广东、浙江、天津、新疆、上海、湖北、青海、河北、安徽、内蒙18个省市试点网上查询信用记录。王晓蕾向人民金融透露，网上查询信用记录将于今年10月实现全国推广。

    王晓蕾认为，网上查询信用记录进一步扩大了个人征信系统的推广和发展。据她介绍，2012年，个人信用记录查询共计443万人次。随着网上查询试点推广，查询人次增长到900万人次，涨幅超50%。

    同时，王晓蕾表示，个人通过互联网查询本人信用报告有两大难题：“一是确定是本人查询，二是确保个人信用报告能安全到达本人手里。”

    据了解，目前，网上查询提供两种身份验证方式：数字证书验证方式和私密性问题验证方式，个人可以选择其中一种方式进行身份验证。在选择私密性问题验证方式时，如个人身份验证没有通过，个人可以转用数字证书方式进行身份验证，也可以到人民银行分支机构现场查询。

    “对于私密性问题验证需要注意一些个人情况。”王晓蕾说，“如果个人未办过贷款，或是没有使用过信用卡，或是个人对自身信用交易状况不熟悉，就无法通过私密性问题验证。”

    王晓蕾还介绍，用户在网上查得的个人信用报告中，证件号码只展示后4位数字，并且从获得可以查询的反馈通知之日起，查询结果仅在网站保存7天，到期后自动删除。