金融扶持青年创业成功案例

    一、邮储银行小额贷款

    在外打工收入低、劳动强度高，回乡养猪创业，没想到两年下来不仅没赚到钱，反而亏了本。平度市青年王某经同行介绍，在邮储银行的 10 万元小额贷款的帮扶下，经过两年努力，打了个翻身仗。

    有着木匠手艺活的王某在外务工多年，打工多年却收入低，劳动强度高，也没挣到多少钱。2008年在朋友的支助下返乡创业，在乡镇成立养殖公司。创业初期，王某的养殖公司只有6间猪舍，为了将企业做大，改善生猪养殖环境，2010年，他加大了投入，没想到这年冬天新生猪仔存活率低，眼看着到手“银子”即将化成水，到哪里找钱保住新生猪仔？

    在王某最艰难的时候，同行的生猪养殖户向他介绍邮储银行 “贷款不求人、发放速度快、手续简单”，为了提高猪仔存活率，王某向邮储银行申请了 10 万元小额贷款。

    王某提出申请的第二天，邮储银行信贷人员便登门进行现场调查。第三天，贷款资金就发放到了王某的账户内。获得贷款后，王某引进了一套保育设备，刚出生的小猪仔平安的度过了2010年寒冷的冬天。在最困难的时候，邮储银行雪中送碳，从此王某只要有资金贷款需求，都会第一时间联系邮储银行。并向身边的养殖户推荐邮储银行扶持养殖户的贷款品种。

    经过几年发展，王某的生猪养殖公司目前已有猪舍22间，保育室、产房、温控、排污等设施齐全，存栏量达到了 1000 多头。

    二、农业银行农户小额贷款、农村个人生产经营贷款

    1.借款人姜女士，现年33岁，高中毕业后自主创业，目前主要从事海信各类家电的销售和维修。自2009年起，在莱西市购置了门面房，经营海信品牌各类家电的销售和维修，2013年注册成立了某家电维修中心。为扩大生产规模，先后在马连庄和沽河街道办事处增开了两家门店，网点数量增至3个。为保证3个网点的销售供应，欲购进各类家电一批,共需资金129万元，自有资金不足。针对该客户资金需求情况，农行为其办理了农村个人生产经营贷款85万元，给其创业提供了资金支持。贷款发放两个月后，经实地贷后调查，姜女士以贷款支持新开的两家门店，生意兴隆，马连庄店月销售额达45万元，沽河办店月销售额高达 53 万元，客户对该行给予的信贷支持表示感谢。

    2.借款人李女士，现年27岁，从2009年开始自主经营肉食鸡的饲养，拥有肉食鸡养殖场一个。为进一步增加收入，扩大生产规模，拟对原来的鸡舍进行改良，同时增建一部分新鸡舍，但面临流动资金不足的局面。根据其资金需求及实际情况，农行为李女士办理了农村个人生产经营贷款25万元，解决了其资金需求。贷款发放后，支行客户经理实地帮助李女士进行新鸡舍建议规划，并提供建设建议，同时在资金运用上提出合理意见，李女士积极采纳，并对农行给予的经营建议和资金支持深表谢意。目前，客户的鸡舍正在改良当中，计划鸡舍整建完后，马上开始育苗，规模由原来的10000只，增加到18000。

    三、农业银行“E 商管家”电子商务服务平台

    某化工有限公司成立于1981年，是集农药加工、复配、分装于一体的农药定点生产骨干企业，目前年销售额达到1.5亿元，年利润在800万元左右。该公司在全国按省份设立了28个总代理，结算方式主要是公司与各省总代理结算，总代理再与各分代理结算。这种销售结算模式主要存在问题：一是费用支出高，雇佣各级代理的工资、路费等开支巨大；二是财务人员劳动强度大，对账繁琐；三是经销商被牢牢掌握在各级代理手中，公司对各级代理的掌控不牢，一旦代理跳槽，其手中的经销商也很可能被带走。为了改变这个状况，该公司急需借助企业信息化建设加强对其经销商的管理。

    在获悉该公司的需求后，农行向其提供了”E商管家”电子商务服务平台。经销商通过 进入该公司销售支付平台，登陆后即可查询、购买在售的产品，并选择合适的付款方式付款后，便可坐等送货上门，使广大经销商真正地享受到了信息时代电子商务的好处。该平台的上线，对该公司而言，在经销商和公司之间，构建了一个“随时随地购货”的渠道，获得了经销商的一致好评；同时实现资金快速回笼和有效运用，也减少了各项费用支付，提高了效益。

    四、光大银行“阳光助业贷”

    经营家居用品的个体工商户李先生接到个大单，未来数年内为某大型房地产商提供精装修豪华别墅中所需的家居用品，每年回款一次。对于小微企业主李先生来说，采购这些家居用品所需资金量庞大，而且回款速度较慢，为李先生资金周转带来压力。

    C ＝客户 M ＝客户经理

    C：我急需资金，如何以最快的速度贷款？

    M：光大银行助业贷的系列快贷产品应该能满足您的需求。在这些快贷产品中，房抵快贷相对符合您的情况。您有房产可以抵押吗？

    C：我个人名下有，但是不希望抵押，我老丈人名下也有，不知那套是否可以？

    M：这款房抵快贷产品的特点之一就是用于抵押的房产范围较广，包括本人名下，用款企业及其他自然人股东名下，小微企业主和配偶的父母、子女、兄弟姐妹名下的房产，所以您的需求是可以满足的。

    C: 抵押率有多高？贷款期限最长多久？审批需要多长时间？

    M: 抵押率最高可达税后评估价值的80%，贷款期限最长可以达到10年。这款房抵快贷产品仅需提供简洁而标准化的资料，而且标准化的操作流程，在资料齐全的前提下约 3 个工作日可通过审批。

    五、平安银行“贷贷平安”信用贷款

    客户张先生在辽宁路百脑汇电子信息市场经营电脑配件生意，融资周期性特点强，回款账期短，资金需求金额小但缺乏抵押物，希望采取信用方式且用款灵活的贷款解决经营资金不足的问题。2014年5月平安银行向其推荐了贷贷平安信用贷款，依靠个人信用，仅提供身份证、经营材料等资料，一天就为客户成功批复5万元的信用贷款，受到客户的好评。

    六、青岛银行“青易贷”

    青岛某工贸有限公司是一家绿色无公害农产品经营企业，集“农产品种植、加工、销售”一条龙经营。企业在青岛即墨市金口镇有新型无公害富硒蔬果种植基地，主要种植国内外名特优蔬菜品种，包括胶白、荷兰黄瓜、五彩椒、金皮西葫和白玉茄等；在蔬果的生产、加工过程中采用全封闭无公害处理方式；产品全部采用直销模式，确保蔬菜品质。企业种植的富硒农产品为山东省青年创业扶持项目，并通

    过了农业部无公害认证。在终端销售方面，公司在发展自有店面的同时，与即墨市残联合作，为残疾人提供创业平台，按照市残联的有关要求，一年内建立销售网点50个，公司按照计划，先行建立10个网点，前期店面租赁及装修费用约90万元，企业因自有资金不足，向青岛银行寻求资金支持。经分析，该企业属于典型的青年创业企业，符合青易贷业务的条件，且企业经营符合国家金融支持农业产业发展的政策，与残联合作提供残疾人就业机会，有较好的社会积极意义。结合企业经营规模和资金需求，决定给予企业贷款80万元，有效扶持了企业扩大终端销售网点。

    七、民生银行“民生蓝海贷”

    青岛某信息技术有限公司系青岛知名互联网企业，是青岛蓝海股权交易中心挂牌企业，目前员工约50人，平均年龄27岁，主营三大业务：分红商城——移动电商+微店分销平台，微赢家——企业微信营销平台，分红网——网购导航返利平台。该公司为中小企业、外贸企业及传统电商转型移动互联网领域提供低门槛平台，解决企业组建团队难、运营成本高等难题，同时为消费者提供零成本创业免费开微店的平台，无需资金、无需货源、不用处理物流和售后，最适合大学生、白领、上班族兼职创业。

    该公司的核心资产就是公司积累的百万会员以及庞大的数据库，而这些互联网方面的资产目前无法依靠传统的银行贷款模式进行融资。民生银行通过“民生蓝海贷”，以公司的股权来体现互联网资产的价值，办理了股权质押，给予企业300万元的资金支持，为该类互联网、软件、知识产权类等轻资产类型的企业，开辟了新的银行融资模式。

    八、民生银行小微企业互助合作基金

    青岛某科技股份有限公司成立于2000年7月，是一家专注于软件开发的企业。通过接触和了解，公司其他都符合银行贷款条件，但惟独流水较少，不能完全体现出企业的销售收入。这时，民生银行没有单一的按照银行流水来核算公司的销售收入，而是结合着公司与下游企业签订的研发合同及他们之间的往来流水，通过已付及未付的款项金额，核算出企业年销售收入约为3000万元。银行还通过金融局了解到该企业是 “全国优秀民营科技企业”、青岛市“优秀软件企业”、青岛市“两化融合优秀服务机构”、青岛市“青岛名牌”企业、省、市两级“守合同重信用企业”。该公司董事长也曾获得全国优秀民营科技企业家、青岛市非公企业优秀共产党员、青岛市信息化工作先进个人、青岛市创业创新领军人才等荣誉，综上银行给予了借款人300万元的互助基金贷款，帮助其企业更好的发展。目前该笔贷款已经续贷2年了，企业通过银行资金的支持获得更好的发展，同时通过使用银行其他的金融产品获得了更便捷的金融服务，目前企业正在准备在三板上市，银行将继续根据该企业的发展给予其他不同的金融支持。

    九、青岛农商银行“平度市创业人员小额担保贷款”

    王某某，男，现年26岁，中专学历，于2013年1月成立平度市某酒行，注册资金10万元。2015年初，其因扩大生产规模，资金较为紧张，农商银行平度支行在开展信用工程建设工作中，了解到客户信息，并主动与其进行对接，在经过调查、审查、审批后，于2015年1月份，为其办理青年创业贷款15万元，帮助企业扩大生产规模。由于及时得

    到了融资支持，企业很好的把握住了商机，经营发展迈上新的台阶，同时由于该创业贷款利率仅为同期限基准利率上浮3%，大大降低企业贷款成本，使其在经营上更加无后顾之忧。

    十、青岛农商银行“胶州支行农民合作社贷款”

    孙某某，胶州市洋河镇河西李村村民，长年从事西瓜嫁接育苗工作。为更好的推广西瓜嫁接育苗技术，她于2009年成立了青岛某果蔬专业合作社，担任理事长至今。该合作社注册资本20万元，现有社员60人，负责定期对社员进行技术培训，统一为社员提高种苗、农药、化肥，促进了新技术、新品种的推广应用，增加了社员的经济收入。近年来，

    孙某某培养的西瓜苗不仅占领胶州市80%以上的市场，还销售到胶南、平度、高密、诸城等市，带动600多农户种植西瓜2000多亩，实现纯收入500多万元。为此，孙某某多次被评为胶州市人大代表、青岛市妇女代表、青岛市劳动模范、青岛市党代表等荣誉称号。

    去年，该果蔬专业合作社计划在原地重建9个冬暖式大棚，资金总投入160多万元，其中基础设施建设投资大约120万元，铺底流动资金约需40万元，而合作社自有资金仅有30多万元，虽然根据中央和地方财政的有关规定，建设完成的冬暖大棚能够享受78万元的财政资金补助，但建设前期，资金不足，影响了工程建设进度。为解决该合作社资金问题，孙某某向胶州支行申请贷款 100 万元。

    针对该笔借款申请，青岛农商银行胶州支行本着“以客户为中心”的原则，多次与孙某某接触、交流，在认真分析经营情况、大棚种植发展前景的基础上，认为孙某某符合贷款支持条件，在最短时间内完成了贷款授信工作，并为其发放贷款100万元，使得该果蔬专业合作社冬暖式大棚建设项目顺利完工，及时投入使用，帮助孙某某经营发展迈上了新的台阶。

    十一、日照银行青岛分行“三天贷”

    青岛某知名早餐餐饮企业，其销售终端均采用加盟制，加盟创业者因为缺少银行认可的担保方式无法获得银行贷款，也影响了该餐饮企业发展扩张的速度。日照银行青岛分行创新业务模式，引入公司担保，采用资金封闭运作的方式，实现对加盟创业者的资金融通支持。该餐饮企业始创于2003年，是一家集生产、销售、品牌推广、台湾小吃培训、速冻抓饼研发、台湾美食文化推广、生态休闲观光园一体的综合企业。经过十几年的不断发展，该企业旗下机构包括餐饮服

    务有限公司、品牌管理有限公司、食品有限公司三家公司。其中，品牌管理有限公司成立于2011年7月，注册资本10万元，是国家商务部指定的“行动快餐车”销售模式青岛唯一定点单位，自2003年至今始终是政府早餐工程、楼宇午餐工程指定企业。公司销售终端采用加盟制，近年来发展较快，截至目前，该公司已成为拥有行动快餐车120余辆，从业人员近千人的品牌公司。

    对于加盟创业者来说，因为缺少抵押和其他银行认可的担保方式，传统的信贷方式很难对其创业进行支持。针对加盟创业者的实际情况，日照银行与该餐饮公司密切沟通，推出了一种支持加盟商创业的新信贷模式，实现了企业、创业者、银行的共赢。加盟创业者主要的资金需求在于向公司采购原材料、半成品及成品，款项每月支付,根据营业额的不同,每辆车每月大概需要采购款3-5万元不等。由公司推荐

    一批欲加盟创业的商户,经过银行审核通过后,可得到不超过3个月的贷款用于采购材料，贷款直接支付给公司，平均每辆车在10万元左右，由公司进行担保。加盟创业者以每月的营业收入归还本金,利息由公司负担，公司每月将利息按时打入加盟创业者在日照银行的银行卡中，由银行统一划扣。

    2014年11月，日照银行以企业法人担保的形式为六位加盟创业者发放小微企业经营贷款400万元。此笔业务依托于核心企业，为加盟者提供了一个创业机会，打通了金融服务链条，实现了小微金融的批量化，为日照银行小微业务发展提供了一个全新的模式，在创业者中间产生了积极的影响。

    十二、潍坊银行青岛分行“个人经营性创业贷款”

    于某某，男，已婚，34岁。为帮助其经营创业，潍坊银行青岛分行于2014年9月份发放40万贷款，使其现金流充足，种植梨树180亩，帮助其建立生态园，举办梨花节，吸引大量的观光游客，并且正在建设以梨花为主题，集餐饮娱乐一体的综合生态园。此项目在莱西起到了很好的示范作用，于2015年3月份莱西市政府发放政府财政补贴，成为莱西市现代农业的一个良好示范项目。

    十三、潍坊银行青岛分行“退伍军人创业贷款”

    退伍军人刘某某，经营一家建筑设备租赁有限公司。公司成立于2011年03月，主要经营建筑机械、建筑机具。经过客户经理详细的实地考察与分析，了解到借款人经营正常，现金流稳定增长，担保落实，符合贷款条件，在较短的时间内为公司发放“退伍军人创业贷款”80万元，期限12个月，年利率执行12.00%，还款方式为气球法，由青岛某塑胶有限公司，刘某夫妇以及孙某夫妇提供连带责任保证担保。

    此笔贷款发放后，企业利用此笔贷款不断扩大经营规模，生意日趋成熟，年营业额利润翻倍，且为社会解决了一批未就业劳动力，已成为潍坊银行优质的存款、贷款客户。

    十四、河北银行青岛分行“小企业快速贷”

    王某某，李沧区某工程机械维修部负责人，主要经营项目为维修机械设备及零售住友挖掘机、机械设备配件，润滑油等。2015年3月份，王某某急需资金购买住友挖掘机新机型样机一台，机器价值120万元左右，王某某以自有住宅向银行申请贷款90万元，银行客户经理为其推荐小企业快速贷，手续简便，客户无需提供财务报表及房产评估报告；审批快捷，两个工作日完成审批，快速地帮助企业解决了资金需求，为企业在青岛市场站稳脚跟奠定了良好的基础。